Les banques de la zone euro ont géré la récente hausse de l'inflation et des taux d'intérêt avec une facilité remarquable et ont largement échappé aux turbulences bancaires de l'année dernière aux États-Unis et en Suisse, ce qui soulève le risque de complaisance et alimente les appels lancés aux prêteurs pour qu'ils se préparent à des temps plus difficiles.
Les pertes sur prêts sont restées exceptionnellement faibles, malgré un environnement proche de la récession, mais cela peut être dû à un soutien fiscal et monétaire sans précédent qui a protégé les banques des chocs, a déclaré jeudi Claudia Buch, le principal superviseur bancaire de la BCE.
"Cela a des implications pour les évaluations futures des risques, car les données passées sur les défauts de paiement ne reflètent pas vraiment les risques pour la qualité des actifs qui se profilent à l'horizon", a déclaré Mme Buch dans le rapport annuel de supervision de la banque.
Les prêteurs doivent également mieux se préparer aux risques liés aux cyberattaques, au changement climatique et aux bouleversements géopolitiques, qui pourraient tous modifier fondamentalement leurs modèles économiques à long terme.
"Il est donc crucial que les banques adaptent leurs pratiques de gestion des risques au nouvel environnement", a déclaré M. Buch.
L'innovation, telle que l'utilisation plus large de la technologie des registres distribués et de l'intelligence artificielle, abaisse la barre pour les concurrents, y compris les banques dites de l'ombre, pour entrer sur le marché, ce qui pourrait faire baisser les marges et forcer les banques à prendre des risques excessifs.
"L'innovation et la concurrence accrue peuvent améliorer le bien-être économique, mais elles créent également de nouveaux risques", a déclaré M. Buch. "Si les banques voient leurs marges se réduire, elles peuvent se tourner vers des activités potentiellement plus risquées. (Reportage de Balazs Koranyi, édition de Mark Potter)
