Ce test intervient dans un contexte de concurrence féroce entre les banques pour attirer les clients des prêts hypothécaires sur le marché du logement le moins abordable au monde, certains créanciers accordant même de fortes remises en espèces pour attirer les clients.
Voici comment la monnaie numérique, l'e-HKD (e-HKD), peut être utilisée dans le secteur du crédit hypothécaire :
QU'EST-CE QUE LE PROGRAMME PILOTE E-HKD ?
L'autorité monétaire de Hong Kong (HKMA) a lancé en mai le programme pilote e-HKD, dans le cadre duquel 16 entreprises ont été sélectionnées pour examiner l'utilisation de la monnaie numérique dans le cadre de 14 projets.
Deux des participants au programme pilote, Fubon Bank (Hong Kong) et le fournisseur de solutions blockchain Ripple, examineront l'utilisation de l'e-HKD dans les prêts hypothécaires résidentiels, qui représentaient un cinquième du portefeuille de prêts du secteur bancaire en avril.
COMMENT LE PROJET PILOTE TESTERA-T-IL L'UTILISATION DE L'E-HKD DANS LES PRÊTS HYPOTHÉCAIRES ?
Le projet pilote examinera la possibilité d'accorder des prêts en e-HKD aux acheteurs de logements dans un portefeuille électronique, à la fois en ligne et hors ligne, ont indiqué les participants au projet pilote.
Au cœur du projet se trouvent les titres de propriété, qui servent de garantie aux prêts hypothécaires des banques.
Le projet vise à transformer les enregistrements des titres de propriété en jetons numériques sur la blockchain, ce qui permettra de conserver une source unique de vérité sur le titre de propriété, intégrée dans le processus d'approbation du prêt.
Actuellement, les informations sur le titre de propriété sont d'abord collectées auprès du client, puis vérifiées par rapport à un registre distinct des titres de propriété.
Ripple a déclaré dans un courriel qu'il s'attendait à ce que l'utilisation de l'e-HKD supprime la nécessité d'une quantité substantielle de travail actuellement effectué par les avocats.
COMMENT L'E-HKD RÉDUIRA-T-IL LE TEMPS UTILE À L'APPROBATION D'UN PRÊT ?
À Hong Kong, il faut souvent un mois, voire plus, pour qu'un emprunteur puisse commencer à prélever un prêt en temps utile. Le projet pilote vise à réduire ce délai de moitié.
Dans le cadre de l'utilisation proposée de l'e-HKD sur le marché hypothécaire, lorsque des conditions telles que le ratio prêt/valeur et la valeur de la propriété sont remplies sur la plateforme numérique de la banque, le prêt e-HKD sera automatiquement débloqué car le titre de propriété serait déjà décroché sur la blockchain, ont indiqué les participants.
Fubon a déclaré qu'il s'attendait à ce que la technologie puisse être utilisée à la fois pour les nouvelles demandes de prêt et les compléments d'hypothèque.
QUELS SONT LES AVANTAGES D'UN REGISTRE DE PROPRIÉTÉ NUMÉRIQUE ?
Traditionnellement, les banques examinent le dossier de propriété d'un bien immobilier afin d'écarter tout problème en suspens et de confirmer qu'il n'y a pas d'obstacle au transfert avant d'accorder un prêt. Ces processus font appel à des cabinets d'avocats et à des dossiers conservés au cadastre.
En stockant les titres de propriété sur la blockchain, il n'est plus nécessaire de procéder à des vérifications et à des rapprochements dans des systèmes distincts.
QUELLE EST LA PROCHAINE ÉTAPE POUR L'E-HKD ?
La HKMA n'a pas encore décidé de la date officielle de lancement de l'e-HKD. Tous les participants au projet pilote doivent présenter les résultats de leur projet à la HKMA d'ici septembre. (Reportage de Georgina Lee ; rédaction de Himani Sarkar)
