L'effort de Fannie pour inclure l'historique des paiements locatifs dans le processus d'approbation des prêts intervient alors que l'administration du Président Joe Biden fait pression pour améliorer l'accès au crédit et s'attaquer aux inégalités dans le système du logement.
Selon les experts en crédit, les sources alternatives de données, comme les paiements de loyer, peuvent aider les créanciers à évaluer plus précisément la solvabilité des emprunteurs ayant un historique de crédit limité.
Fannie Mae, avec Freddie Mac, garantit plus de la moitié des prêts hypothécaires de la nation et doit approuver les prêts qu'elle assure, ainsi que les créanciers qui les initient.
"Nous pensons que cela permettra à un plus grand nombre d'acheteurs d'une première maison ou d'aspirants acheteurs d'une première maison de se qualifier de manière responsable, y compris ceux qui ont des antécédents de crédit plus limités", a déclaré Steve Holden, vice-président de Fannie Mae chargé des données et des analyses sur les maisons individuelles.
Environ 20 % de la population américaine a peu d'antécédents de crédit établis - un groupe dans lequel les consommateurs noirs et hispaniques sont représentés de manière disproportionnée, selon Fannie.
Blend, basé à San Francisco, rassemble des données de tiers qu'il partage avec les créanciers pour les aider à vérifier rapidement les exigences telles que la source de revenu d'un emprunteur.
La société alimente le processus de demande de prêt hypothécaire pour plusieurs grands créanciers, dont Wells Fargo & Co, U.S. Bancorp et Mr. Cooper Group Inc, traitant environ 5 milliards de dollars de prêts par jour en moyenne, selon la société.
De nombreux créanciers étaient impatients de participer au nouveau programme, mais se méfiaient de l'idée de demander aux emprunteurs des relevés bancaires prouvant qu'ils payaient leurs loyers en temps voulu, et de la charge supplémentaire que représente l'examen manuel de ces relevés, a déclaré Nima Ghamsari, cofondateur et directeur général de Blend.
"Il n'y a que quelques fois par an où les PDG de certaines de ces sociétés de prêt hypothécaire m'appellent et me disent : "Hé, comment se fait-il que vous n'ayez pas encore ce truc ?", a-t-il dit. "C'était l'une de ces occasions où j'ai reçu beaucoup d'appels téléphoniques".
Après que Fannie a déclaré en août qu'elle prendrait en compte l'historique des paiements de loyers, Blend a intégré les données de transaction des paiements de loyers de la banque dans sa plate-forme et Fannie a à son tour intégré la nouvelle fonctionnalité de Blend dans son système de souscription.
Les créanciers qui utilisent Blend peuvent demander à la fintech d'envoyer les données de paiement directement à Fannie, au lieu de les collecter eux-mêmes, ce qui serait coûteux.
Le géant du financement du logement explore d'autres moyens de débloquer l'accès au crédit pour les emprunteurs mal desservis, a déclaré M. Holden, sans donner plus de détails.
