Les régulateurs ont réduit à zéro les exigences en matière de réserves supplémentaires au début de la crise, mais les prix de l'immobilier ont grimpé en flèche grâce à des taux records et le marché est désormais surévalué de 10 à 30 %, ce qui rend les créanciers particulièrement vulnérables à une correction des prix, a déclaré la Bundesbank.
En réponse à ces avertissements, l'autorité fédérale de surveillance financière, ou BaFin, a relevé le tampon anticyclique de 0 % à 0,75 % d'ici le 1er février 2023, tandis qu'un tampon supplémentaire de 2 % sera introduit pour les prêts hypothécaires résidentiels.
"Les banques seront en mesure de répondre à cette exigence presque entièrement à partir des capitaux excédentaires existants", a déclaré la BaFin dans un communiqué. "Seuls quelques établissements ont une petite exigence de capital supplémentaire".
La décision obligera les banques à constituer environ 17 milliards d'euros dans le tampon anticyclique et 5 milliards supplémentaires dans le tampon sectoriel de risque systémique, a ajouté la BaFin.
En plus de ces nouvelles mesures, la BaFin a demandé aux banques de faire preuve d'une prudence accrue dans l'octroi de nouveaux prêts, notamment au vu de l'évolution des prix de l'immobilier.
Le superviseur demande des évaluations prudentes des biens immobiliers, une prudence dans l'octroi de prêts importants par rapport à la valeur du bien, et une analyse solide de la capacité des emprunteurs à effectuer des paiements même en cas de hausse des taux d'intérêt.
Les autorités de surveillance ont depuis longtemps averti que les banques pouvaient surestimer la valeur des garanties de leurs prêts et n'étaient pas suffisamment préparées à d'éventuelles hausses des taux d'intérêt, car une grande partie de leurs prêts à long terme sont à taux fixe. (1 $ = 0,8798 euros) (Rapports de Balazs Koranyi et Frank Siebelt ; Montage de Toby Chopra)
