BANCO SANTANDER, S.A. 
Santander, qui s'appuie sur 10 marchés clés pour la plupart de ses activités, souhaite utiliser son troisième marché en termes de revenus, les États-Unis, pour construire sa propre plateforme technologique pour les services bancaires aux consommateurs, y compris les services bancaires numériques et le financement des consommateurs.
Elle adoptera ensuite cette plateforme dans l'ensemble de ses activités commerciales et de détail, qui représentent près de la moitié des bénéfices mondiaux de Santander.
La banque est en train de passer d'une technologie ancienne à des infrastructures informatiques modernes basées sur le cloud, et la nouvelle plateforme fait partie d'une stratégie plus large visant à réaliser des économies et à augmenter les bénéfices grâce à une meilleure technologie et à des coûts de financement moins élevés.
"Notre objectif est de créer une plateforme commune pour nos activités commerciales et de détail, en utilisant notre propre technologie. Cette année, elle est mise en place aux États-Unis, mais nous la déploierons lentement mais sûrement sur l'ensemble de notre réseau", a déclaré M. Botín.
Santander n'a pas divulgué les coûts de la migration de la plateforme, mais a déclaré avoir déjà économisé 237 millions d'euros depuis 2022, dont 50 millions d'euros au cours du seul premier trimestre, grâce aux mises à jour technologiques.
L'investissement de Santander aux États-Unis reflète sa préférence pour les Amériques, où elle voit un plus grand potentiel de croissance que sur les marchés européens plus matures. Alors que M. Botín s'attend à une poursuite de la consolidation du secteur bancaire européen à la suite de l'offre publique d'achat hostile de BBVA sur son homologue espagnol Sabadell, il affirme que Santander n'a pas l'intention d'en faire partie.
La banque lancera son Openbank numérique - qui sert déjà plus de 2 millions de clients en Europe - aux États-Unis et au Mexique dans le courant de l'année.
"Aux États-Unis, nous commencerons par un produit d'épargne à haut rendement, car en captant des dépôts en dehors de notre empreinte actuelle, nous pouvons élargir notre clientèle et remplacer le financement de gros plus coûteux pour notre activité automobile", a déclaré M. Botín, qui a pris la tête de la banque en 2014 après le décès de son père.
"Ensuite, au fil du temps, nous proposerons d'autres produits et services", a-t-il ajouté.
Santander, comme d'autres banques, a bénéficié de la hausse des taux d'intérêt, mais la croissance sur ses marchés clés d'Amérique latine lui a donné un avantage sur des concurrents plus dépendants de l'Europe qui ont réduit leur présence sur le continent américain.
BBVA s'est retirée du marché américain en 2020, utilisant le produit de sa vente pour racheter des actions. HSBC et BNP Paribas ont également vendu leurs activités de détail aux États-Unis.
Grâce à une hausse de 23 % de ses actions cette année, Santander a récemment dépassé BNP Paribas pour devenir l'institution financière la plus précieuse de la zone euro.
Elle a promis que le récent déploiement de ses cinq unités mondiales - banque de détail, banque de consommation, banque de paiement, banque de patrimoine et banque de financement et d'investissement - rendrait la banque plus simple et plus efficace à l'échelle mondiale.
La réussite du lancement d'une offre entièrement numérique aux États-Unis sera cruciale, car les activités américaines de Santander n'ont pas été très performantes et ont causé quelques maux de tête par le passé.
En 2020, son prêteur automobile à risque a accepté de modifier ses pratiques de souscription dans le cadre d'un règlement de 550 millions de dollars pour les prêts à risque qu'il avait accordés.
Au premier trimestre, les activités américaines de Santander ont affiché un ratio de rendement des capitaux propres corporels de 7,98 %, contre 14,9 % au niveau du groupe.
L'impact des frais de recrutement et des provisions plus élevées a entraîné une baisse de 6,8 % des bénéfices au premier trimestre aux États-Unis par rapport à l'année précédente.
Santander a embauché environ 200 personnes pour sa banque d'affaires américaine et M. Botín a déclaré que les nouvelles recrues - dont beaucoup sont des banquiers bien payés provenant de la banque Credit Suisse qui a fait faillite - apportaient déjà plus d'affaires.
"Cette nouvelle équipe nous permet d'offrir à ces clients d'autres services payants. Et cela commence déjà à porter ses fruits", a déclaré M. Botin, qui a ajouté que l'expansion du personnel était en grande partie réalisée.
CONSOLIDATION
L'offre de BBVA sur Sabadell, l'offre de Nationwide sur Virgin Money au Royaume-Uni et les commentaires des autorités de surveillance et des députés ont ravivé les espoirs de consolidation dans le secteur bancaire fragmenté de l'Europe.
Mme Botín a déclaré qu'elle s'attendait à d'autres transactions, bien qu'elles soient plus nationales que transfrontalières.
"Je pense qu'il y aura davantage de fusions et d'acquisitions. Cela se produira en Allemagne. Ou au Royaume-Uni. Ou en Italie", a déclaré Mme Botín.
"Mais je ne pense pas qu'il y aura beaucoup de transactions transfrontalières, parce qu'il est beaucoup plus difficile de justifier l'investissement, notamment parce que les euros sont protégés au niveau national.
Actuellement, les banques de la zone euro ne peuvent pas prendre des dépôts dans un pays et les prêter dans un autre.
Les accords bancaires transfrontaliers européens sont rares. Les obstacles sont les différences de réglementation et de droit du travail, l'absence d'un système de garantie des dépôts à l'échelle de la zone euro et les résistances politiques.
(Reportage de Jesús Aguado, Tommy Reggiori Wilkes et Elisa Martinuzzi ; édité par Tomasz Janowski ; édité en espagnol par Mireia Merino)
