Lille, le 25 octobre 2013

Résultats au 30 septembre 2013 du Crédit Agricole Nord de France : bonnes performances commerciales, résultats consolidés en redressement Résultats sociaux :

Sept 2013 Sept 2012 Variation

Produit Net Bancaire 417,6 M€ 437,7 M€ -4,6 % Résultat Brut d'Exploitation 195,5 M€ 211,4 M€ -7,%5
Résultat Net 63,1 M€ 72,7 M€ -13,1 %

Résultats consolidés :

Produit Net Bancaire 557,6 M€ 496,0 M€ +12,4 % Résultat Brut d'Exploitation 229,5 M€ 147,6 M€ +55,% Résultat Net 72,6 M€ 19,2 M€ x 3,8

Ratio de solvabilité Bâle 2.5 :

22,52% 20,45% +207 points de base

Le Conseil d'Administration a arrêté dans sa séance du 25 octobre 2013 les comptes sociaux et consolidés de la Caisse régionale du Crédit Agricole Nord de France au 30 septembre 2013.

Une activité commerciale dynamique

Poursuivant son ambition de développement sur la clientèle de proximité, la Caisse régionale a conquis 36 000 nouveaux clients depuis le début de l'année.
L'encours de collecte global progresse de 4,1% par rapport au 30 septembre 2012, à 23,9 Mds €, grâce au dynamisme de l'épargne sous forme de livrets réglementés (+30,1%), des comptes de dépôts (+7,5%) et de l'assurance-vie (+4,2%).
Le Crédit Agricole Nord de France reste le principal financeur de la région Nord Pas de Calais, avec une croissance de ses encours de crédits de 1,5% sur un an, à 18,9 Mds€ dont +5,3% sur les seuls encours de crédits à l'Habitat (10,3 Mds€). Ainsi, ce sont 2,5 Mds€ de crédits qui ont été injectés dans l'économie régionale depuis le début de l'année, soit un volume en hausse de 25% comparé au 30 septembre 2012.
A fin septembre 2013, le ratio des Crédits rapporté à la Collecte de bilan s'établit à 139,9%, en amélioration de 4,6 points sur un an.

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Des résultats satisfaisants sur l'activité commerciale mais un Produit Net Bancaire pénalisé par un environnement toujours atone

A 417,6 M€, le Produit Net Bancaire est en repli de4,6 % sur un an, sous l'effet essentiel d'une moindre contribution du portefeuille de placement de fonds propres liée à la faiblesse des taux d'intérêt. La marge d'intermédiation reste soutenue, à 224,6 M€ (+3,4%) et bénéficie de la bonne dynamique des crédits. Les commissions perçues s'inscrivent en retrait de 1,5%, à 169,3 M€, en raison des évolutions réglementaires et d'une moindre contribution de l'activité Titres. Bien maîtrisées, les charges de fonctionnement nettes s'établissent à 222,1 M€, en recul de 1,9 % sur un an.
Le Résultat Brut d'exploitation s'établit en conséquence à 195,5 M€, en repli de 7,5 % sur un an.
Le contexte économique atone continue de peser sur le coût du risque, qui s'établit à 67,7 M€ au
30 septembre 2013 contre 73,7 M€ au 30 septembre 2012. Par ailleurs, la persistance de conditions moroses sur le marché de la transaction immobilière avait conduit la Caisse régionale à déprécier sa participation dans sa filiale Nord de France Immobilier à hauteur de 22 M€ au cours du 2ème trimestre 2013.
Après impôts, le résultat net social s'établit à 63,1 M€, en baisse de 13,1 % sur un an.

Des résultats financiers consolidés qui poursuivent leur redressement

Le PNB consolidé du Groupe Crédit Agricole Nord de France s'élève à 557,6 M€ (+12,4% sur un an) et son résultat net consolidé à 72,6 M€ (+53,3M€ sur un an).
Le résultat consolidé du Pôle Bancassurance France progresse fortement, à 92,7 M€ au 30 septembre 2013 contre 18,6 M€ au 30 septembre 2012,sous l'effet d'une moindre sensibilité de son PNB aux conditions de marché et de l'évolution favorable de juste valeur d'instruments dérivés.
Le pôle Bancassurance Belgique est pénalisé par la diminution de ses revenus de portefeuille et
de sa marge d'intérêts. Sa contribution au résultat consolidé s'établit à 1,3 M€ contre 11,9 M€ à fin septembre 2012.
Le pôle Capital Investissement voit sa contribution au résultat consolidé progresser de 7,6 M€, à
+4,6 M€ à septembre 2013, grâce notamment à des plus values de cession. Le pôle Presse affiche une contribution positive de 0,4 M€.
Le pôle Immobilier enregistre une contribution négative au résultat consolidé de -26,5 M€ au 30 septembre 2013 contre -8,5 M€ au 30 septembre 2012.

Un ratio de solvabilité solide

A fin septembre 2013, les capitaux propres part du Groupe Crédit Agricole Nord de France atteignent 3 125,1 M€, en croissance de 79 M€ surnuan. Son ratio de solvabilité en norme Bâle
2.5 s'établit à 22,52%, contre 20,45% un an auparavant.

CCI Nord de France

Depuis le début de l'année 2013, le cours du certificat coopératif d'investissement s'est apprécié, oscillant entre 12,06€ et 15,35€.

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L'accroissement des résultats de la Caisse régionale passe par un investissement continu dans le capital humain qui fait de Nord de France un employeur de référence.

La Caisse régionale emploie 2 765 personnes au 30/06/2013, dont 95% en CDI. Les effectifs salariés sont jeunes, 26,5% ont moins de cinq ans d'ancienneté.
Afin de déployer ses nouveaux projets comme la mise en œuvre de la Banque Privée qui a vu ses effectifs doubler avec 33 conseillers en gestion de patrimoine et conseillers privés supplémentaires, la banque mène une politique de recrutement et de promotion interne volontariste : 529 embauches CDI ont été réalisées depuis 2010. En 2013, 132 offres de postes ont été publiées en interne, 94 recrutements externes ont été réalisés et 45 alternants de niveau Master (banque/gestion de patrimoine) ont déjà été intégrés. La Caisse régionale a d'ailleurs signé une convention de partenariat avec l'Université Lille I, pour permettre aux étudiants de Master ou de Licence Pro d'acquérir expérience et expertise.
Nord de France est la première Caisse du Groupe Crédit Agricole à avoir signé un contrat de génération en juillet 2013.

La contribution de Nord de France à la formation est importante : près de 7% de sa masse salariale y est consacrée, ce qui représente plus de 91 000 heures dispensées, soit environ 38 heures par salarié. En 2012, 93,2% des collaborateurs ont suivi au moins une formation afin d'améliorer leur niveau de compétences et de qualité de service. Le turn-over est faible. 35 démissions ont été enregistrées en 2012. Quant au taux d'absentéisme, avec 3,78% pour 4,53% en France, il reste contenu et se situe dans les limites incompressibles définies par l'ANACT (entre 3 et 4%).

La rémunération annuelle brute moyenne CDI 2013 est de 38 K€ (hors intéressement et participation), en progression de 6,5% sur deux ans.
Tous ces éléments visent à valoriser les compétences internes et à renforcer l'attractivité sociale du Crédit Agricole Nord de France afin d'attirer les meilleurs talents, pour une réponse toujours plus pointue aux demandes d'une clientèle sans cesse plus exigeante.
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Ce communiqué est disponible sur www.ca-norddefrance.fr ,

dans l'espace Informations Financières, Onglet Communiqués et Avis, au titre de l'information financière annuelle et trimestrielle.

Contact : viviane.olivo@ca-norddefrance.fr /catherine.filonczuk@ca-norddefrance.fr

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